Santo Domingo.- Perder ingresos o enfrentar un gasto inesperado puede dificultar el pago de un préstamo. Cuando esto sucede, saber cuánto dinero queda disponible cada mes y actuar antes de que aumenten los atrasos puede ayudar a encontrar una salida.
El primer paso es hacer una lista de tus ingresos y gastos habituales para calcular cuánto puedes destinar a deudas. También es recomendable identificar gastos que se puedan reducir sin afectar las necesidades básicas.
Estas recomendaciones son parte de la guía. “Afronta tus deudas”publicado por ProUsuario, de la Superintendencia de Bancos. El documento aconseja que los pagos de la deuda no superen el 40% de los ingresos y propone alternativas para quienes tienen dificultades para hacer frente a sus pagos.
Habla con la entidad antes de acumular atrasos
Una vez identificada la capacidad de pago, la guía recomienda contactar lo antes posible con la entidad financiera, explicando la situación y preguntando qué opciones ofrece. Entre las posibilidades, menciona la renegociación del préstamo, que puede incluir una ampliación del plazo para reducir el pago mensual.
Otra alternativa es la consolidación de deuda: combinar varias obligaciones en un solo préstamo, con la posibilidad de obtener una tasa más baja o un plazo más largo. Antes de aceptar cualquiera de estas opciones, es necesario revisar las nuevas condiciones y determinar si las tarifas se ajustan al presupuesto.
Para quienes tienen varios compromisos, ProUsuario propone organizar deudas y planificar pagos. Uno de los métodos descritos en la guía es liquidar primero la deuda más pequeña y mantener los pagos requeridos en las demás. Luego, el dinero que se destinó a la obligación liquidada se aplica a la siguiente.
La guía también recomienda buscar asesoramiento financiero cuando no esté claro cómo organizar los pagos. Algunas entidades ofrecen este servicio de forma gratuita y ProUsuario cuenta con herramientas para monitorear la salud financiera.
Revisar el presupuesto y conocer los derechos
Reducir los gastos no esenciales puede liberar dinero para cumplir con las obligaciones. La guía sugiere revisar abonos, salidas y otros pequeños gastos que, sumados, repercuten en el presupuesto. También sugiere considerar fuentes adicionales de ingresos, como empleos adicionales o la venta de artículos que ya no se utilizan.
ProUsuario también te asesora para conocer los derechos de los usuarios financieros respecto de las prácticas de cobranza y procesos de renegociación. Al efecto, señala como referencias la Ley 358-05 de Protección al Consumidor y el Reglamento para la Protección de los Usuarios de Productos y Servicios Financieros.
Otro paso es revisar periódicamente tu informe crediticio, especialmente después de liquidar una deuda, antes de solicitar un nuevo préstamo o si aparece algún producto que no es reconocido. La guía recomienda hacer esto al menos una vez al año. La clasificación de riesgo regulatorio también se puede consultar a través de la aplicación ProUsuario.
Una vez superada la dificultad, la entidad sugiere crear un fondo de emergencia capaz de cubrir entre tres y seis meses de gastos básicos. Estos ahorros pueden brindar espacio para responder a eventos futuros imprevistos sin depender de nuevos préstamos.
