Santo Domingo.- Lás Empresas pequeñas y medianas (PYME) Desde América Latina y el Caribe se enfrentan a un doble desafío que amenaza su estabilidad, la falta de acceso al financiamiento formal y el aumento de los ataques cibernéticos.
Esta combinación limita seriamente su Capacidad para operar, crecer y competir en un entorno cada vez más digital y globalizado, según un informe reciente de Tarjeta MasterCarden colaboración con Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI) y K2.
También advierte que costos financieros impredeciblesLas altas comisiones y la inseguridad digital están frenando el desarrollo de este segmento que representa la columna vertebral de las economías de la región.
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Un déficit financiero que paraliza
Enfatiza que en todo el mundo, se estima que el déficit de financiación para Pymes Asciende a US $ 5.2 mil millones por año.
En América Latina y el Caribe, el 87 % de la posible demanda de crédito permanece insatisfecha. También resalta que la mitad del PYME formales No accede al financiamiento bancario, lo que los obliga a recurrir a fuentes informales con condiciones no disponibles.
Enfatizar que esta falta de financiación Limita su capacidad para cumplir con las obligaciones básicas, como el pago de la nómina, el reemplazo de inventario e inversión en infraestructura o tecnología.
Además, las dificultades de acceso al crédito Los evitan Pymes Planifique su crecimiento o explore los mercados internacionales.
Explica que esto se agrega la sobrecarga operativa: muchos Pymes No tienen equipos especializados en finanzas, tecnología o administración, lo que hace que cada procedimiento, desde una transferencia bancaria hasta la gestión de pagos, caiga directamente sobre el propietario o un equipo pequeño.
Ciberseguridad: una amenaza creciente para las empresas sin defensa
Paralelamente, el informe las PYME están cada vez más expuestas a fraude y crímenes cibernéticos.
El estudio de Tarjeta MasterCard Señala que en 2023, el 43 % de los ataques cibernéticos en todo el mundo tenían pequeñas y medianas empresas como blancas. Sin departamentos de tecnología o herramientas de prevención, muchos son completamente vulnerables.
Enfatiza que el costo promedio de un ciberata Puede variar de US $ 120,000 a US $ 1.24 millones, cifras que pueden ser letales para una pequeña empresa.
Agrega que en el contexto de los pagos cruzados, 4 de cada 10 pymes identifican las fraude Como su principal preocupación.
El crecimiento Digitalización Sin una infraestructura de seguridad adecuada no solo expone las PYME a las pérdidas económicas, sino que también daña su reputación y relaciones comerciales, especialmente cuando operan internacionalmente.
Un sistema financiero que no está diseñado para ellos
Según el informe, las soluciones financieras actuales, diseñadas para grandes empresas, no contemplan las necesidades reales del Pymes
«A menudo, el propietario es el que administra los pagos. Necesita simplicidad, no complejidad», dice José Interiano, director de soluciones para transferencias de transferencias de Mastercard EN América Latina y el Caribe.
Los procesos complejos, la falta de trazabilidad y la ausencia de criterios claros frente a los errores o bloqueos hacen que las transacciones internacionales sean lentas y riesgosas. En este escenario, la falta de acceso al financiamiento y protección contra el fraude digital agrava la fragilidad operativa del sector.
El informe concluye que, de modo que Pymes Desde la región pueden prosperar, es urgente rediseñar las herramientas financieras y de seguridad. El acceso a crédito asequible, procesos simples y soluciones de ciberseguridad no puede ser opcional.
